Zerwanie lokaty w Banku
Pieniądze z lokaty bankowej można wycofać przed upływem terminu lokaty, ale rodzi to zwykle konsekwencje finansowe. Najważniejsze jest jednak to, że w żadnym wypadku zerwanie lokaty nie powoduje utraty choćby części kapitału z lokaty bankowej. Jeśli wpłaciliśmy na lokatę 1000 zł, to nawet zrywając lokatę, zawsze otrzymamy z powrotem co najmniej 1000 zł. A w skrajnym przypadku bank pobierze od ciebie opłatę za zerwanie lokaty. Konsekwencje zerwania lokaty ograniczają się do sposobu naliczania odsetek. Zwykle skutkiem zerwania lokaty jest ich utrata w całości lub w części - najczęściej w części. Bank może nam naliczyć np. tylko połowę należnego oprocentowania, za okres w którym lokata trwała. Zdarzają się także inne rozwiązania : np. jeśli lokata została zerwana po upływie trzech miesięcy od jej założenia, bank nalicza pełne odsetki za trzy miesiące jej trwania i połowę za pozostały okres.
Gdy zrywamy lokaty bankowe, na żadne odsetki nie możemy liczyć np. w Pekao SA, BGŻ czy Nordei. Niewielkie oprocentowanie lokat - wyliczone według najniższej stawki dla rachunków awista - zaproponuje Invest-Bank pod warunkiem, że pieniądze były na lokacie bankowej przez co najmniej trzy miesiące. BPH nie wypłaca odsetek od lokat bankowych zerwanych przed upływem 30 dni. Jeśli lokaty bankowe utrzymaliśmy dłużej, oprocentowanie lokat wynosi wtedy 0,1 proc. Zgodnie z zasadami obowiązującymi w Lukas Banku zerwanie lokaty bankowej przed upływem 21 dni od jej założenia pozbawia klienta odsetek, po tym czasie można liczyć na 1 proc. Podobnie jest w Deutsche Banku, z tym że tam środki muszą być na lokacie bankowej przez minimum trzy miesiące. W ING Banku w razie zerwania lokaty odsetki z lokaty są obniżane do 0,2 proc. w skali roku. Jeszcze niższe oprocentowanie lokat obowiązuje w BOŚ Banku; jest to połowa stawki dla rachunku awista. PKO BP nalicza odsetki równe połowie stopy procentowej ustalonej dla Superkonta (obecnie 0,05 proc.). W Euro Banku za zerwanie lokaty w ciągu 14 dni od jej założenia klient musi jeszcze dopłacić 10 zł; po tym terminie oprocentowanie wynosi 1 proc. rocznie. Toyota Bank od zerwanej lokaty wypłaca 10 proc. należnych odsetek, a HSBC - 80 proc. Bank Pocztowy w przypadku likwidacji lokaty 24miesięcznej po upływie co najmniej roku nalicza odsetki za pierwszy rok; nie dotyczy to jednak lokat założonych przez Internet. BPN Paribas Fortis uzależnia oprocentowanie od rodzaju lokaty bankowej. Na przykład Inwestor Plus zapewnia pełne odsetki po upływie każdego sześciomiesięcznego okresu. Gdy nie jesteśmy pewni, na jak długo możemy ulokować pieniądze, wybierzmy raczej lokatę dynamiczną. Wtedy po zakończeniu każdego kolejnego miesiąca będą nam przysługiwać stopniowo rosnące odsetki i decyzja o likwidacji lokaty wkładu będzie dużo łatwiejsza.
Jest jednak pewne wyjście z tej sytuacji. Jeśli chcemy równocześnie mieć i wysokie oprocentowanie, które oferują lokaty bankowe i zarazem dostęp do swoich pieniędzy w każdej chwili i w każdej sytuacji, nie powinniśmy się decydować na otwarcie lokaty bankowej, lecz raczej na otwarcie lokaty jednodniowe bez podatku Belki. Dzięki temu można uniknąć płacenia podatku od zysków kapitałowych, a więc dochody nasze z odłożonych oszczędności są wyższe oraz nie tracimy odsetek z lokaty w przypadku zerwania lokaty bankowej. Możemy na lokaty bez podatku wpłacić pieniądze, a taka lokata jednodniowa jest wysoko oprocentowana - wyższe niż na lokaty bankowe. Pieniądze zaś możemy z niego wycofać w każdej chwili - w całości czy też w części- a bank naliczy nam i tak pełne oprocentowanie (wypłata odsetek następuje zwykle na koniec każdego dnia).
Ranking lokat bez podatku - konta oszczędnościowe
Przeciętna wielkość odsetek od lokaty rocznej proponowana dziś przez banki to - jak wynika z danych zebranych przez porównanie lokat - 4,7 proc. Dotyczy to stosunkowo niewielkich oszczędności, do 5 tys. zł.
