Lokaty. Ranking lokat czerwiec 2011
Lokaty. Ranking lokat czerwiec 2011 nie różni się znacząco od rankingu lokat z ubiegłego miesiąca, a powinien. Jak każdego miesiąca, publikujemy ranking lokat ale tylko tych najlepszych lokat bankowych jakie obecnie dostępne są na polskim rynku lokat bankowych. Ranking lokat podzieliśmy na trzy rankingi lokaty: ranking lokat 3-miesięcznych, ranking lokat 6-miesięcznych oraz ranking lokat na rok. W rankingu lokat interesuje nas, czy kapitalizacja ma miejsce na koniec okresu lokaty czy codziennie a przede wszystkim ile zarobimy z lokaty bankowej. Ranking lokat zawiera jedynie najlepsze lokaty bankowe i banki, które mogą się pochwalić najbardziej konkurencyjną ofertą lokaty bankowej: o wysokim oprocentowaniu lokaty, a do tego najlepiej bez podatku Belki (lokaty jednodniowe, lokaty antybelkowe), czyli z dzienną kapitalizacją odsetek. Znalezienie bowiem najlepszej lokaty bankowej nie jest łatwe ponieważ banki są wyjątkowo oszczędne w podnoszeniu oprocentowania lokat. Lokata bankowa, jako instrument finansowy, nie zawiera w sobie żadnej dawki. Jeśli już oszczędzać, to należy wybierać małe ryzyko, jakie gwarantują lokaty bankowe, na których da się zarobić.
LOKATY RANKING LOKAT
Lokaty bankowe to jeden ze sposobów oszczędzania a nie inwestowania, które dają nam możliwość zarabiania na odsetkach z lokaty. Inwestowanie obarczone jest ryzykiem utraty części oszczędności za możliwość uzyskanie większego zysku. Natomiast oszczędzanie w lokaty bankowe to wysokie oprocentowanie i bezpieczeństwo naszych pieniędzy (gwarancja lokat). Nie dajmy się więc przekonać ostatnim trendom naganiającym na fundusze inwestycyjne czy inwestowanie w surowce. Tam jest zysk większy ale też istnieje większe ryzyko. A inflacja? Była i będzie zawsze. Pomniejsza zysk z każdej inwestycji czy sposobu oszczędzania. Ważne, że oszczędności nie leżą na nie oprocentowanym koncie bankowym czy w przysłowiowej skarpecie, bo wtedy by traciły na swojej wartości nabywczej. Swoje oszczędności warto więc ulokować rozsądnie. A więc sprawdź, czy lokata ma oprocentowanie stałe czy zmienne. Niektóre banki zastrzegają sobie w umowie możliwość zmiany stopy procentowej, uzależniając ją od sytuacji na rynku finansowym. Jeśli umowa lokaty zostanie zerwana wcześniej, to czy tracisz całe odsetki czy tylko część. Wybierając bank, sprawdź od jakiej minimalnej kwoty oszczędności możesz założyć lokaty bankowe. Dokładnie przeczytaj umowę zawieranej lokaty i zwróć uwagę na tzw. kruczki prawne, np. czy wysokość oprocentowania, którą bank chwali się w reklamach, faktycznie będzie ta sama do końca trwania lokaty bankowej. Upewnij się też, czy bank podaje oprocentowanie w skali roku czy w inny sposób np. progresywnie w zależności od czasu utrzymania lokaty. Zanim wybierzesz konkretną lokatę bankową, przelicz dokładnie, ile zarobisz i porównaj ile zarobisz na czysto. Niestety, zysk z lokaty jest objęty tzw. podatkiem Belki w wysokości 19 procent, który można jeszcze ominąć w przypadku dziennej kapitalizacji odsetek z lokaty i obowiązującym przepisom podatkowym. Warto pamiętać, że w sytuacji gdy po zakończeniu lokaty pozostawiamy nasze oszczędności na odnowienie kolejnej lokaty, bank i tak jest zobowiązany do odprowadzenia podatku od zysku z pierwszej. Najlepiej jednak zanim zdecydujesz się na założenie lokaty zapoznasz się z najnowszym ranking lokat.
Ranking lokat: lokaty jednodniowe
Co zmieniło się w rankingu lokat w porównaniu do poprzednich rankingów? Przede wszystkim Wzrosło przeciętne oprocentowanie lokat na trzy miesiące, lokat na sześć miesięcy i lokat rocznych, natomiast lokaty bankowe dwuletnie pozostały na poziomie sprzed miesiąca. Trzecia w tym roku podwyżka stóp procentowych, była minimalnym impulsem do podwyżki oprocentowania lokat przez banki. A to wskazuje, że przy ustalaniu oprocentowania lokat bardziej niż obecna polityka monetarna, inflacja i wysoka dynamika wzrostu cen liczy się chęć wykorzystania przez banki ostatnich miesięcy, kiedy można oferować lokaty z kapitalizacją dzienną, ale żeby zarobić jak najwięcej należy wybierać lokaty z dzienną kapitalizacją o terminie nie dłuższym niż 6 miesięcy. Pozwoli nam to ominąć podatek od zysków kapitałowych oraz założyć pod koniec roku kolejną lokatę, która w wyniku cyklu podwyżek stóp procentowych przypuszczalnie może mieć lepsze warunki oprocentowania lokaty niż obecnie. Szkoda jedynie, że minęły czasy rankingu lokat o oprocentowaniu 8-10 procent. Obecne najlepsze lokaty bankowe nie zmieściłyby się w pierwszej dziesiątce porównania lokat, kiedy zanotowano apogeum wojny o lokaty bankowe. Średnie oprocentowanie lokat na całym rynku lokat bankowych w tamtym okresie wynosiło 7,82 proc. i to pomimo, że wtedy jeszcze nawet nikt nie słyszał o lokatach z dzienną kapitalizacją odsetek. Przykładowo średnie oprocentowanie lokat z maja 2011 r. wyniosło 4,18 proc. Dla zarabiających na lokatach były to świetne czasy.
LOKATY BANKOWE PORÓWNANIE
Ranking lokat: lokaty na rok, dzienna kapitalizacja
Przegląd lokat bankowych wydaje się być z miesiąca na miesiąc coraz trudniejszy. Z jednej strony na rynku lokat bankowych nadal mamy dostępne lokaty bankowe o tradycyjnym sposobie naliczania odsetek czyli na koniec okresu lokaty, z drugiej mamy lokaty z dzienną kapitalizacją. Jednak na chwilę obecną najlepsze lokaty bankowe w rankingu lokat stoją w miejscu lub mają kosmetyczne zmiany. Rośnie jedynie oprocentowanie lokat bankowych z kapitalizacja dzienną odsetek. Paradoksalnie dzieje się tak dlatego, że banki chcą wykorzystać możliwości lokat antybelkowych, zanim zakaże ich Ministerstwo Finansów z dniem 1 stycznia 2012r. Zamiast wyższych procentów od klasycznych lokat bankowych banki proponują nowe lokaty oparte na codziennej kapitalizacji odsetek (tzw. lokaty jednodniowe), które pozwalają uniknąć podatku od zysków z oszczędności ("podatek Belki"). Oferta lokat jednodniowych jest coraz bogatsza, na przekór planom resortu finansów, który zamierza uniemożliwić unikanie podatku. Banki chętnie gromadzą lokaty bankowe, które zakończą się jeszcze przed końcem br., czyli przed wejściem w życie zmian, które mają zmienić zasadę zaokrąglania podstawy opodatkowania i podatku od lokat bankowych. Wciąż nie wiadomo, jak te zmiany będą wyglądać w szczegółach - czy obecnie zakładane lokaty z codzienną kapitalizacją pozostaną bez podatku do końca deklarowanego w umowie okresu, czy z nowym rokiem trzeba będzie płacić podatek Belki od tak "pracujących" pieniędzy. Klienci, którzy do końca roku chcą jak najefektywniej wykorzystać oszczędności odkładane na lokatach powinni korzystać z depozytów o terminie nie dłuższym niż 6 miesięcy - radzą eksperci. Pozwoli to ominąć podatek od zysków kapitałowych oraz założyć pod koniec roku kolejną lokatę, która w wyniku cyklu podwyżek stóp procentowych przypuszczalnie może mieć lepsze warunki niż obecnie.
Ranking lokat: lokaty na 3 miesiące
Ranking lokat: lokaty na 3 miesiące, dzienna kapitalizacja
Obecnie najlepsze lokaty bankowe są oprocentowane 5 - 6 % i jest ich jak na lekarstwo, chociaż reklamy lokat bankowych mówią co innego. Jeszcze rok temu można było znaleźć lokaty półroczne i roczne oprocentowane nawet do 8 -10 %. Teraz takie oprocentowanie lokaty można znaleźć, ale tylko w pakietach oszczędnościowych, czyli lokata bankowa + fundusz lub w SKOK-ach. Kto jednak szuka lokat z ranking lokat ten znajdzie najwyżej oprocentowane lokaty bankowe. Z lokaty ranking lokat poznasz wszystkie najlepsze lokaty bankowe, porównasz propozycje banków i wybierzesz najzyskowniejsze lokaty bankowe dla siebie. Trzeba tylko pamiętać, że oprocentowanie lokat zależy od wysokości pieniędzy jakie oszczędzamy w lokaty, okresu jej trwania oraz od rodzaju kapitalizacji odsetek z lokaty, czyli czy zapłacimy podatek od zysku z lokaty czy nie. Tylko lokaty bankowe z dzienną kapitalizacją odsetek (lokaty jednodniowe) pozwalają uniknąć płacenia podatku od zysku z lokaty, tzw. podatku Belki, ale tylko do końca tego roku. Obecnie obowiązują przepisy podatkowe zgodnie z którymi końcówki kwot zysku z lokaty mniejsze niż 50 groszy zaokrągla się w dół, a równe lub wyższe niż 50 groszy zaokrągla się w górę do pełnej złotówki. Takie rozwiązania powodują, że w przypadku lokaty jednodniowej lub lokaty bankowej z dzienną kapitalizacja odsetek naliczenie skapitalizowanych odsetek dziennie w maksymalnej kwocie 2,49 zł nie rodzi obowiązku zapłaty podatku. Niestety rząd chce zmienić ten stan rzeczy by ratować swój pusty budżet i z dniem 1 stycznia 2012r. wprowadza nowy sposób naliczania podatku, zgodnie z którą dochody z lokaty z dzienną kapitalizacja odsetek zaokrąglane będą do pełnych groszy w górę, a nie do 1 zł. Nowy sposób zaokrąglania sprawi, że podatek będzie pobierany jednakowo od wszystkich lokat, w tym również lokat z dzienną kapitalizacją odsetek. Dlatego warto zakładać teraz wysoko oprocentowane lokaty z dzienną kapitalizacją w tym roku by skorzystać z dobrodziejstwa ominięcia podatku. Zresztą takie lokaty przodują w rankingu lokat i lokaty krótkoterminowe 1, 2, 3 miesięczne z codzienną kapitalizacją odsetek ciszą się dużym zainteresowaniem, co nie można powiedzieć o lokatach długoterminowych, które najczęściej nie interesują klientów.
Ranking lokat: lokaty bankowe na 6 miesięcy
Ranking lokat: lokaty bankowe na 6 miesięcy, dzienna kapitalizacja
Ranking lokat: lokaty bankowe na rok
