02052016Pt
Last updateWt, 17 Gru 2013 11am

KONTO OSZCZĘDNOŚCIOWE

Konto oszczędnościowe - kuszą wysokim oprocentowaniem i możliwością dość swobodnego dysponowania pieniędzmi. Ich największą zaletą jest możliwość wypłaty pieniędzy bez ryzyka utraty odsetek.  Nie mają ograniczeń, które znamy z lokaty bankowej, czyli nie ma potrzeby blokowania pieniędzy na dłuższy okres czasu. Oprocentowanie konta oszczędnościowego  może być wyższe niż na lokacie bankowej i koncie bankowym, dzięki dziennemu naliczaniu odsetek i mechanizmowi  nie pobierania podatku. Pieniądze można w każdej chwili i w każdej kwocie dopłacać do kwoty poprzednio wpłaconej na konto oszczędnościowe. Tak samo pieniądze z konta oszczędnościowego można wypłacać kiedy się chce, choć jak już ktoś raz zacznie na nich oszczędzać, to wyciągać z nich pieniędzy nie lubi. Przynajmniej jedna wypłata w miesiącu z konta oszczędnościowego jest bezpłatna. Odsetki z konta oszczędnościowego naliczane są codzienne lub za okres w którym pieniądze leżały na koncie, podczas gdy w przypadku lokaty bankowej, jej wcześniejsze zerwanie lokaty oznacza, że nie ma co liczyć na wypłatę odsetek. Konstrukcja konta oszczędnościowego wydaje się prosta, ale przyjrzyjmy się kilku szczegółom, tzw. ukrytym haczykom.

konto oszczędnościowe{module [19]}

Konto oszczędnościowe jest dodatkowym kontem bankowym dodawanym do konta bankowego (rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego, czyli ROR), czymś w rodzaju subkonta. Nie można na nim wykonywać zbyt wielu operacji- można na nie wpłacać pieniądze i je z niego wypłacać. To wszystko. Ale za to oprocentowane konta oszczędnościowego jest bardzo wysoko, można je porównać do oprocentowania lokat bankowych.

Konto oszczędnościowe - sposób naliczania odsetek

Oprocentowanie kont oszczędnościowych może być uzależnione od kwoty wpłaconych pieniędzy. I te oprocentowanie, którym banki kuszą nas w reklamach, często jest dostępne tylko dla najbogatszych klientów. Innym haczykiem jest sposób naliczania oprocentowania. Wyższe stawki oprocentowania konta oszczędnościowego zaczynają się na przykład od z góry określonej kwoty, wtedy kwota będzie liczona według wyższego oprocentowania, a te konta oszczędnościowe z poniżej określonym poziomem kwoty wg niższego oprocentowania. Czasem niektóre konta oszczędnościowe liczą oprocentowanie w sposób progresywny, czyli tylko nadwyżka ponad próg będzie wyższej oprocentowana.

Kolejna różnica to sposób kapitalizacji odsetek, czyli to kiedy są one dopisywane do rachunku. Im częściej tym lepiej, bo większa kwota pracuje na rzecz klienta. Standardem na rynku jest dopisywanie odsetek codziennie lub co miesięcznie.

{module [20]}

Koszty wypłaty z konta oszczednościowego

Wpłaty i wypłaty na konto oszczędnościowe są zazwyczaj darmowe (niektóre banki starają się ograniczać możliwość bezpłatnych wypłat z konta oszczędnościowego do jednej albo kilku, potem pobierają opłatę za każdą taką operację). W każdym razie zasady wypłacania pieniędzy z kont oszczędnościowych dość mocno różnią się w poszczególnych bankach, i często do przejrzystych nie należą. Generalna zasada jest taka, żeraz w miesiącu można pieniądze z konta oszczędnościowego wybierać bez żadnych kosztów, a kolejne opłaty mogą się już nie opłacać w stosunku do uzyskanych zysków z odsetek. Niektóre banki oferują wypłaty darmowe- lecz jedynie na konto bankowe ROR w tym samym banku - w tym przypadku posiadanie konta oszczędnościowego jest wręcz uzależnione od założenia zwykłego konta bankowego ROR-u.

Jednak chcąc mądrze wybrać najlepsze konto oszczędnościowe, należydodatkowo zawsze zastanowić się, jak zamierzamy na co dzień korzystać z konta oszczędnościowego ? dokonywać transakcji, dopłacać i wypłacać pieniądze w dowolnym momencie, czy też raczej traktować go jako krótkoterminowe lokaty bankowe, a może regularnie zasilać konto oszczędnościowe stałą kwotą pieniędzy? Tylko wtedy będziemy w stanie ocenić, jaki tak naprawdę typ rachunku jest nam potrzebny i które z wymienionych powyżej cech są dla nas najistotniejsze.

{module [20]}

Jak założyć takie konto oszczędnościowe?

Wystarczy poprosić o nie swój bank, który założy je od ręki. Poznając numer konta, można od razu wpłacić na nie pieniądze. Już od pierwszego dnia są oprocentowane i pracują tak długo, aż pieniędzy nie wycofamy. Odsetki będą wyliczane codziennie i doliczane codziennie luba na koniec miesiąca czy kwartału oraz dodawane do stanu konta oszczędnościowego.

Konto oszczędnościowe z dzienną kapitalizacją odsetek znajdziemy w: